年12月30日，央行对外发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。央行对于大额交易和可疑交易的监控进一步收紧。央行在元旦节假前下发新规，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。对于如此穿透式监管大额现金交易，意在控制洗钱风险，同时可稳定汇率。对此，有分析人士指出，对于普通消费者的体验没有影响，但是会增加小型支付机构的成本压力。

上报起点大降15万元

年12月30日，央行对外发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》）。北京商报记者注意到，此次《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。

对此，央行表示，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，央行此次修订主要是因为形势发生了变化，需要制定更加严格的标准。他解释，考虑到目前经济形势发生变化、犯罪分子手段升级以及恐怖主义兴起等，提高申报的标准，既是加强监管的需要，也符合现实需求。

在跨境交易方面，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“20万元”。央行有关负责人表示，随着沪港通、深港通等业务逐步推进，境内居民个人跨境业务逐步放开，居民个人跨境人民币业务会更加频繁，设计专门的人民币报告标准，便于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据，开展风险监测。

《管理办法》于年7月1日生效实施。对此，央行表示，考虑到金融机构进行制度修订、交易监测标准自建及系统改造需要一定的时间。因此，《管理办法》在发布后、生效实施前，给予了金融机构半年时间的过渡期。

非银支付首次纳入

《管理办法》的另一大亮点在于适用范围的扩大，并且非银行支付机构首次被纳入责任主体范围，这意味着，支付宝、

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